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以房養老需要逾越政策 山嶺
國務院最近發佈《關於加快發展養老服務業的若幹意見》，其中提出的"以房養老試點"引發國人熱議。
媒體在不同城市調查，有人支持有人反對，有人疑慮。一些曾經"試水"過某種形式以房養老的城市如上海，民調支持率則很高。
持反對意見的民眾擔心這一政策是"政府推卸責任"，而政府則明確表示這隻是一個小試點，政府不會推卸養老的主要責任。民政部有關負責人解釋，該意見 "旨在積極應對人口老齡化，不斷滿足老年人持續增長的養老服務需求。但'以房養老'問題出現瞭誤讀、以偏概全等問題，需要加以澄清。 "
筆者瞭解到，目前中國式"以房養老"面臨的主要障礙一是70年產權問題，二是傳統觀念的房屋繼承問題。
我國現有房屋產權70年的規定是以房養老的最大障礙。老人將房產抵押給銀行等金融機構，但比較舊的房屋可能很快產權到期，人活著，"錢"卻花光瞭。在這種情況下，金融機構獲取的收益就不夠"劃算"；而在傳統觀念中，很多老人會把以房養老認為是走投無路的做法，輕易不會選擇這種方式，而更願意讓子孫繼承自己的房產。
筆者認為，目前國人之所以強烈關註"以房養老"，主要是由於老齡人口的大幅增加，以及對具體實施模式的信息匱乏。因為不瞭解，所以才擔憂。
其實，開展"以房養老"在一些國傢已有成熟的做法，在推行較早的發達國傢，同時存在多種可行的做法。
比如新加坡，對於一些住房面積較大又無成年子女同住的老人，政府鼓勵他們以大房換小房，將換房的凈收入用作老年日常開支，或是購買保障型投資產品。
比如英國，因為房子不存在使用年限的問題，房產抵押給金融機構的老年人權益得以保障。
比如加拿大，超過62歲的老人可將居住房屋抵押給銀行，根據貸款人的不同需求，制定不同的貸款方案。隻要不搬傢不賣房，房產主權不變，可以一直住到生命的最後，在後人處理房產時折還貸款。
比如德國，很多老人都選擇把房子倒按揭給銀行，然後用這些錢過質量較高的生活。老年人可以離開現有住宅到外地居住養老，包括旅遊養老、度假養老、回原居住地養老等。也可以用倒按揭拿到的貸款住進一些涵蓋護理保健、文化娛樂等多種功能的高端養老院。
從上述例子可以看出，國外的"以房養老"實踐，並非那種僅僅滿足溫飽和生命存續的需要，幾乎都提升瞭老年人的晚年生活質量，在居住無虞、養老無憂的基礎上，增加瞭老年人手中的可支配資金。
國外的現實值得國內的政策研究者和操作者借鑒。
沒有子女的老人選擇以房養老可以理解。有子女的，這些國傢的老年人為什麼不把房子留給孩子呢？
原因是美國、加拿大等國傢有遺產稅或個人資產增值稅制度，如果房屋等財產由子女繼承，那麼就需要交納不菲的稅費。在子女衣食無須父母操心的情況下，一房屋信貸利息怎麼算貸款全省皆可處理些老人選擇"以房養老"的房產抵押貸款就成為一種更經濟的選擇。
看來，以房養老的試點，絕非頭腦一熱的實踐，更需要相應的配套政策實施，從試點到全社會的成功推行，也許要逾越很多政策的障礙"山嶺"。而這種"逾越"，正是社會主義法制建設和社會保障體系建設中那些努力，需要時間，需要變革，需要信心，更需要"一步一個腳印"。 (張亮)
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新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-09-26/08262431653.shtml
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